RAPPORTO BANCA/IMPRESA: IL RUOLO DEL COMMERCIALISTA

PRIMO INCONTRO

LA LETTURA DEI DATI ANDAMENTALI DA PARTE DELLA BANCA

L’analisi "lato banca" del debito bancario esistente e dei dati andamentali

• I dati utilizzati dalla banca per un'analisi andamentale dell'impresa
• L’analisi delle garanzie prestate alle banche
• I requisiti oggettivi per ottenere la detrazione: distinzione tra interventi trainanti e interventi trainati
• La relazione tra rendimento degli impieghi e rischio per le banche
• La lettura della Centrale Rischi di Banca d’Italia alla luce dei recenti cambiamenti

Il rating bancario

• Le componenti qualitative e quantitative nel calcolo del rating
• Il processo di assegnazione del rating per le diverse tipologie di imprese
• Lo scoring del MCC: un caso reale
• Gli indici della crisi di impresa: un caso reale

LA COSTRUZIONE DEL RAPPORTO CON LE BANCHE

L’analisi "lato impresa" del debito bancario esistente

• Dinamica temporale del fabbisogno e linee bancarie di copertura
• Il finanziamento del circolante
• Apertura di credito in conto corrente ordinaria e ipotecaria: condizioni ottimali di utilizzo, costi e rischi
• Capacità di generazione di liquidità e finanziamento del circolante
• Fabbisogno di finanziamento a medio lungo termine: sostenibilità della rata di rimborso, garanzie, effetto in bilancio e rappresentazione in Centrale Rischi

L’attività di ristrutturazione dell’esposizione debitoria con le banche

• La rinegoziazione del debito esistente: banca per banca o la scelta del tavolo interbancario
• Gli elementi fondamentali di una convenzione bancaria
• L’attività di ristrutturazione dell’esposizione debitoria con le banche.

SECONDO INCONTRO

STRUMENTI OPERATIVI DI PROGRAMMAZIONE E PIANIFICAZIONE ECONOMICA FINANZIARIA

I flussi finanziari ed il rendiconto finanziario

• La costruzione, lettura e l’interpretazione del rendiconto finanziario
• L’individuazione nel rendiconto delle informazioni finanziare significative per la determinazione del rating da parte degli istituti di credito
• L’impatto delle misure d’urgenza da Covid 19 a sostegno della liquidità sui flussi di cassa
• Il “Debt Service Coverage Ratio” nell’interpretazione bancaria e in quella del CCI

La valutazione in chiave prospettica

• I 5 pilastri di un business plan: scenario, posizionamento attuale, posizionamento desiderato, quadro economico finanziario, monitoraggio
• Lo “stress test” dei risultati
• La stima della capacità di rimborso dell’impresa
• Flussi di cassa prospettici connessi all’implementazione di strategie orientate alla risoluzione della crisi d’impresa

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Il corso ha quale obiettivo quello di avvicinare, attraverso la figura del Professionista, due mondi spesso distanti: il mondo banca ed il mondo impresa.

I recenti interventi normativi a sostegno della liquidità, nonché le disposizioni delle autorità di regolamentazione e vigilanza, stanno mutando le logiche sottostanti alla valutazione del merito creditizio da parte delle banche.

Il seminario ha principalmente tre obiettivi:

• quello di condividere con il Professionista gli strumenti e le metodologie a disposizione delle banche per l'analisi delle aziende clienti, facendo emergere i vincoli ai quali le banche devono sottostare e gli aspetti aziendali sui quali si concentra l'attenzione degli istituti di credito finanziatori;
• fornire al Professionista gli strumenti per valutare l'adeguatezza del debito bancario esistente, il suo costo effettivo ed i fattori di rischio, illustrando anche le possibilità di azione in fase di ristrutturazione dell'esposizione debitoria con le banche;
• fornire strumenti operativi di programmazione e pianificazione economica e finanziaria, quali budget e business plan, fondamentali per mettere in contatto l'impresa e le banche. Sono strumenti di fondamentale importanza sia per guidare l'impresa nella programmazione della propria attività, sia per rendere quest'ultima un investimento appetibile e sostenibile agli occhi di terzi finanziatori, quali le banche.

CORPO DOCENTE

Alessandro Mattavelli - ODCEC Milano

MATERIALE DIDATTICO

La dispensa, che contiene le slide utilizzate durante il corso, le esercitazioni e gli approfondimenti predisposti dai docenti, è scaricabile direttamente dalla piattaforma su cui è caricato il corso.

DURATA

Seminario di 8 ore

ODCEC: Matura 8 CFP

Come effettuare l'iscrizione:

• tramite shop, con pagamento con carta di credito o bonifico bancario. In caso di pagamento con bonifico bancario, indicare nella causale il numero d’ordine ed inviare copia della contabile all’indirizzo info@professionecommercialista.com,

oppure

• inviando la scheda di iscrizione, debitamente compilata e firmata, e la copia del bonifico bancario all'indirizzo email indicato sulla scheda di iscrizione.

IBAN:

IT42S0623001619000040394759

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